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民生银行:做好“加减乘除” 服务民营企业

nd.fjsen.com  2019-11-28 15:06:41 来源:民生银行宁德分行  我来说两句

“过去一年来,民生银行服务民营企业的行动更坚决、步伐更稳健、质效更明显。”民生银行董事长洪崎日前表示,该行聚焦战略、持续发力,从客户精准服务、信贷规模支持、资金价格优惠、特色产品创新、科技信息引领等方面“提质提效”,助推民营经济高质量发展。

截至2019年9月末,民生银行服务民营企业24万家,民企贷款余额1.5万亿元,在全行对公贷款中占比超过70%。民生银行还通过债券投资、同业投资等手段,满足民企资金需求。该行支持民企的非贷款类融资约1700亿元,比年初增加近300亿元。

差异化服务大、中、小、微

“服务民企要有持之以恒的定力,做好民企服务正是全行始终坚持的首要战略定位。”民生银行党委书记、行长郑万春表示。

作为我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行在1996年成立时确立了“服务民营企业、中小企业和高科技企业”的战略定位。23年来,民生银行不断加大资源投入和服务支持力度。

针对大型战略民企,民生银行优选了150户总行级战略民企和500户分行级战略民企,提供资本配置、信贷规模、海外融资及结算、专项财务、科技配套等支持。同时,配备首席经理、产品经理、评审经理、风险经理、客户经理“五位一体”的服务团队,推出了规划布局、高层会晤、工单督办的团队作业“1+3”模式,以提升专业化、一体化、扁平化综合服务。

针对中小民企,民生银行持续推进“中小企业民生工程”,实现分类管理、分层经营、递进开发,为企业提供支付结算、授信、投贷联动、财富管理等综合服务。截至9月末,该行中小企业有效户3.85万户,较年初增长29%。

针对中小民企融资抵押难等问题,民生银行推出新供应链金融模式,目前已形成车销通、医药通、建工通、佳酿通、家电通、政采通6个行业解决方案,赊销E、应收E等模式涵盖了融资、结算、理财等综合化服务。截至9月末,该行供应链核心企业226户,较年初增长143%;链上企业8474户,增长74%。

针对小微民企,民生银行加速深化实施小微金融3.0,借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联等手段,围绕“1+1+N”小微企业生态圈,开展全方位综合服务。截至9月末,该行“小微企业及小微企业主”贷款余额逾6700亿元,户均贷款约160万元,服务“小微型贷款企业及业主”超过40万户。

“加减乘除”破解难题

截至9月末,民生银行中小客群贷款超4300亿元,比上年增加近600亿元。该行非抵押类贷款占比超过55%,信用类贷款占比增至10%。

郑万春介绍,在纾解民企“融资难、融资贵”问题方面,民生银行主要采取了“加、减、乘、除”四大举措,以提升民企服务的针对性、有效性。

在信贷规模上做“加法”。民生银行优先保障民企信贷额度供给,不设贷款规模上限,同时额外拿出300亿元专项风险资产额度,定向用于民企客户。另外,成功发行了600亿元小微金融债和国内股份制银行首单400亿元永续债,夯实支持民营、小微企业的资本基础。

在降低民企融资成本与优化流程上做“减法”。针对民营企业贷款,民生银行多次下调内部资金转移定价,同时配套差异化的成本减免措施。如在小微金融方面,运用抵押、保证、信用等信贷服务与定价,推广无还本续贷服务等。该行还疏通、优化民企合作渠道,打造了跨部门、多产品、一体化的服务体系和业务格局。

在产品创新上整合资源做“乘法”。强化模式迭代创新、平台开发延伸、科技赋能三大抓手,做深做透供应链金融客群;深入推进中小企业民生工程,提高中小业务数字化经营能力;优化升级小微3.0模式,巩固提升小微金融品牌优势。

在风险控制方面紧驰有度做“除法”。依托大数据分析及全方位风控体系,消除和减少风险隐患,做到既不“一刀切”惜贷,也不“一哄而上”送贷。

从五方面服务民企提质提效

“开展民企金融服务并非一时之需,而是要构建起长效机制。”洪崎表示,民生银行将进一步整合金融资源、创新服务手段、提升服务能力,着力实现民企服务“提速、提质、提效”。主要从足额配资源、高效提客群、精准施救助、创新求突破、精细增效能五方面进行:

民生银行将不断加大民企资源配置和综合服务支持力度,确保信贷支持力度稳中有增;鼓励支持先进制造业、现代服务业,支持民企集聚优势明显的长江经济带、粤港澳大湾区、环首都经济圈等重点区域发展。

民生银行将强化民企客群分层分类,做好民企客群扩容增效。

民生银行将继续实施“一户一策”“一户一评”等差异化信贷政策。

民生银行将积极响应民营企业多样化场景需求,深入挖掘民营企业的痛点、难点和甜点,创新升级产品模式和业务操作平台,持续为民营企业及企业家提供“融资+融智+融商”服务。

民生银行将继续强化民企金融服务“样板间”复制推广,升级民企综合服务体系,优化民企客户资源配置原则及方式,加快民企系统平台建设升级,为民企健康发展提供持久助力。

  • 责任编辑:廖诗朝     关键字:服务,民生,银行,企业,金融
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