严把入口关 助力“断卡”行动

近年来，电话卡、银行卡成为了电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。为贯彻落实全省“断卡”行动工作部署，兴业银行宁德分行严把入口关，有效助力“断卡”行动。

【典型案例】

2020年10月26日18时，一名高中生来到兴业银行霞浦万贤社区支行开卡，该行工作人员按照要求对学生身份、手机实名进行核实。经核实，该学生为霞浦某中学高中生，已年满16周岁，手机号码也非新办手机号码，便着手为该学生办理开户。随后，又进来七八个高中生。这群高中生与第一位成功办卡学生熟识，均要求开立银行卡，这一异常情况引起了该行工作人员的警觉。

随后，该行工作人员对这群高中生手机号码进行实名认证，发现这些学生的手机号码均为新办理手机卡。当班工作人员询问开卡用途，学生们沉默不语。当班工作人员当场拒绝了学生们的开卡要求，并对其进行教育宣导，告知出卖银行卡的危害。学生们走出网点大厅后，一名学生用手机拨打电话，当班工作人员疑似有后台人员组织学生集中开户，便立即向分行汇报，并提供线索。分行向公安机关反馈后，霞浦警方立即介入调查。

【案例分析】

一般出借银行卡案件都具有以下几类特征：

一是诱惑性。犯罪分子承诺给予高额的出借费、使用费，出售者只需出门前往网点开立银行卡，全程无需任何经济成本，而且还能获得固定的收益，但殊不知这是以出卖自己信誉为代价的，得不偿失。

二是风险性。《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定，出借他人账户的出借人将会收到1000元或5000元以上的罚款，出借银行卡如果涉及民事案件，出借人有连带责任，需要承担法律责任。

三是隐蔽性。出售行为一般都在私下达成，双方具有很强的默契性，由于全程都是本人办理，手续合规，证件齐全，犯罪潜伏期更长，等出借案件发现时，一般银行卡已被非法使用很久了。

【风险提示】

防范出借银行卡风险，防止法律经济纠纷，我们总结了一些注意事项。

一、妥善保管身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好个人信息。发现买卖账户的犯罪行为应及时向公安机关举报，配合公安机关或开户银行做好调查取证工作。

二、不出租、出借、出售银行卡、账户、个人信息；不购买他人银行卡、账户、个人信息。不相信任何来历不明的电话、短信、邮件，切勿轻信非法机构和非法中介发布的小广告，不向他人泄露重要个人信息。

三、拒绝高息诱惑，学习必要金融知识和法律常识，增强风险意识。