警惕虚假投资理财诈骗——工行宁德分行真实案例带你识破“高收益”风险

为切实维护金融消费者合法权益，提升公众风险防范意识，工行宁德分行立足服务一线，聚焦电信网络诈骗、虚假理财投资等高频风险领域，结合真实拦截案例“以案说险”，提醒大家警惕投资陷阱，守好“钱袋子”。

事件经过：81.5万元险些转入虚假平台

谢女士因轻信冒充“上海永泰科技”的来电，被诱导下载“首正德金”虚假投资平台，前期小额盈利后逐步深陷，准备将卡内81.5万元全部投入。但是银行卡被锁定无法完成投资，于是前往工行宁德启航支行柜台申请解封。支行柜员操作时系统弹出“疑似受害人”预警，立即上报主管。经核查，谢女士所称“货款用途”与其多笔银证转账记录严重不符，且历史交易中无理财投资痕迹，诈骗风险凸显，于是启动“警银联动”机制，民警与银行工作人员耐心劝导，围绕资金用途、涉诈手法反复剖析，最终让谢女士幡然醒悟；支行随后对账户采取保护性管控，成功拦截全部涉案资金，避免了客户重大财产损失。

“陷阱”分析：虚假投资理财的四步套路

1.冒充身份，建立信任

通过陌生来电主动接触受害者，冒充正规企业工作人员，利用官方名号降低受害者戒备，利用“高收益炒股”话术吸引关注，并诱导下载非官方应用商店的虚假投资平台。

2.小额返利，诱导上钩

通过可控的初期盈利制造“赚钱”假性验证，让受害者产生“真实可靠”的错觉。

3.深度洗脑，制造紧迫

以“内幕消息”“限时机会”等话术营造紧迫感，促使受害者失去理性判断，集中投入大额资金。

4.规避监管，掩护异常

要求受害者将资金以“货款”名义转账，试图规避银行风控。

防范指南：正规投资理财必须牢记三点

1.投资理财需选择正规渠道：认准银行、持牌证券机构及官方应用商店下载的APP，切勿轻信陌生来电推荐的“高收益”平台。

2.不转账、不泄露：任何要求向陌生账户转账的行为，均高度可疑；切勿向任何人透露银行卡密码、短信验证码。

3.账户异常及时核实：如遇银行卡被锁、转账失败等情形，请第一时间联系银行官方客服，切勿听信“解冻费”“保证金”等诈骗说辞。