“敲门”送“贷”惠小微，超7900亿元“普惠活水”润八闽

作为民营经济大省，福建的小微企业、个体工商户、涉农主体基数大、小而美，撑起了福建民营经济的“大半江山”。

建设银行从数据增信、机制优化、综合降本等方面入手，持续打造“量增质优、高效便利”的普惠金融服务，不断提升金融服务的可得性和便利性，护航民营小微企业高质量发展。

数据显示，“十四五”时期，建行在闽累计投放普惠贷款超7900亿元，截至8月底，新发放的普惠小微企业贷款平均利率为3.2%，较LPR改革前下降超1.05个百分点。

从看过去到看未来

专属产品破题“融资难”

历经专利数量、科技资质、研发团队等多维度的“创新体检”，科技企业“白名单”机制政策适配，200万元信用贷款到账……近日，建行福建福州城东支行为福建某科技有限公司办理的“善新贷”产品几乎全程通过线上操作，利率也较去年优惠近20%。

这笔“流程精简、成本更低”的融资，不仅解了企业燃眉之急，更帮助企业加速参与项目管理AI赛道，成功上榜福建省专精特新中小企业名单。而这背后，离不开建行普惠金融的“数智功夫”。

建行福建福州片区分行科技金融团队走访辉阳电缆科技有限公司，了解企业贷后生产情况

针对大多数科技小微企业“高投入、轻资产、缺信用”等融资问题，建行不看“砖头”看专利，创新推广“技术流”“投资流”评价模型，以科技小微企业的人才价值、创新能力、政府认证、市场认可等多维增信，打造“善新贷”“善科贷”等系列产品，通过发挥其贷款额度高、期限长、办理快的特性，为科技小微企业提供融资支持。在此基础上，建行还推出科创企业“白名单”利率优惠政策，针对国家高新技术企业、省级及以上专精特新中小企业等给予利率优惠支持。

科技企业看知产、看专利，个体商户看收单、看费用，制造小微看订单、看用电……建行福建省分行针对小微企业、个体工商户、涉农主体等不同市场主体的融资需求，改变过去单纯看押品、看报表、看担保，从小微全周期的视角看经营、看合作、看成长，“一群一策”量身定制融资产品，推出超30个包括“科技精新贷”“商户云贷”“云电贷”“裕农快贷”等特色产品。

针对福建佑旅优品科技公司新能源汽车配套轻改项目，建行福建泉州分行提供中长期科技贷款，支持企业专注汽车后市场服务。图为工作人员介绍企业生产的汽车美容产品

从简材料到搭平台

“线上办贷”最快一分钟

在闽南漳州，专注直播经济、网红孵化、融媒运营等电商经济的福建某文化传媒有限公司，通过手机端的“建行惠懂你”App，几分钟就获得了200万元的信用贷款支持，经营资金需求得到满足。

在莆田涵江，受益于建行绿色审批直通车，莆田市万协精雕模具有限公司成功获批“厂房快贷”1000万元，转型发展之路顺利推进。

从线上办到直通车，这是福建省分行数字化金融服务普惠群体的缩影。市场瞬息万变，办贷材料越少、审批时间越短，小微企业就更有精力专注于自身经营，抓住商机发展壮大。

福建省分行依托金融科技，整合政务、产业链等外部场景，将“建行惠懂你”App从1.0版本的线上信贷服务，升级为4.0版本的“信贷融资+综合金融+经营管理”的一体化服务，覆盖小微企业融资、账户结算、财富管理、商旅服务、个性化产品等多元需求，让小微主体贷款像网购一样便利的同时，共享开户、税务办理等一站式便利。

在民营热土晋江，建行成立普惠金融工作室，精准服务小微企业。图为工作室团队成员走访当地某金属制品小微企业

为了让信贷资金能够更准确地滴灌到小微企业，福建省分行成立小微企业融资协调工作机制专班、因地制宜打造普惠金融特色支行，并深化与政府部门、行业协会、科研机构等合作，开展“千企万户大走访”“普百业·惠万企”等活动，快速搭建“金融+政府+企业”三方联动的高效服务机制。

在福州，建行协同政府部门举办“科技金融赋能新质生产力──项目融资对接会”，为到场企业详细介绍科技金融重点产品，并展示如何使用“建行惠懂你”App进行线上精准测额。

从降成本到送优惠

“减负红包”直达更速达

“来建行办贷款，通过一张纸，包括利息在内我实际要支付的费用一目了然，帮我们省下了1万多块。”龙岩长汀县金凤凰货运有限公司负责人卢玉凤填写完“贷款明白纸”后说道。

建行工作人员实地走访，调研企业相关需求

作为一家以经营纺织物货运为主的小微企业，因经营拓展扩大业务规模，急需资金周转。得知企业资金需求后，建行福建龙岩长汀分行迅速行动，主动对接，为企业提供70万元的信贷资金，并指导企业填写“贷款明白纸”，详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出。

“以前贷款时只注意到了贷款额度和利率，没想到抵押财产评估费、保险费，这些居然是银行承担了。‘贷款明白纸’把各项利息成本和费用写得清清楚楚，帮助企业融资成本降至不到3%。”卢玉凤说道。

对许多小微企业来说，抵押费、担保费、中介服务费等融资费用，涉及多个收费主体，收费不透明，让企业主感觉融资成本较高。聚焦小微企业在降低综合融资成本方面的期许，福建省分行做好包括各类融资费用在内的企业综合融资成本的宣传推介，并通过优化贷款定价模型，开展“普百业·惠万企”活动等方式，及时传导普惠利率下降、央行政策优惠等“减负红包”。

建行福建省分行为国潮商户适配聚合支付、谷子消费券，助力商户经营更顺畅，“券”动生意更红火

今年以来，福建省分行新发放贷款加权平均利率同比下降近30Bps。建行在闽机构还积极推进“无还本续贷”政策落地，创新实施贷款续贷绿色通道，实现续贷审批从“多头跑”向“线上办”的转变，极大减轻企业资金周转压力。